7월 1일부터 대출받기가 진짜 어려워진다?😱 스트레스 DSR 3단계 전면 시행 완벽 가이드

6월이 정말 대출의 '마지막 기회'가 될 것 같습니다.

금융당국이 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계를 예정대로 시행한다고 확정 발표하면서, 대출 시장에 큰 변화가 예고되고 있어요.

지금까지와는 차원이 다른 대출 규제가 시작되는데요, 정확히 어떤 변화가 있을지 지금부터 자세히 알아보겠습니다!

 

스트레스 DSR 3단계, 7월 1일 시행!!

 

🚨 핵심 팩트: 얼마나 줄어들까?

연소득 5천만 원인 차주가 30년 만기 분할상환 조건으로 변동형 주담대를 신청할 경우, 스트레스 DSR 시행 전에는 3억 2900만 원까지 가능했지만 3단계에서는 2억 7800만 원으로 대출한도가 축소됩니다.

무려 5천만 원이 줄어드는 거예요! 😰

 

 

📌주택담보대출

 

 

연소득이 높을수록 타격은 더 커집니다.

연소득 1억 원인 차주의 경우 스트레스 DSR 시행 전 6억 5800만 원에서 3단계 시행 후 5억 5600만 원으로, 1억 원 이상 대출한도가 감소하게 돼요.

 

 

📈 스트레스 DSR, 정확히 뭐가 바뀌는 거야?

스트레스 DSR은 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리상승으로 인해 원리금 상환부담이 증가할 가능성을 감안하여 DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리를 부과하여 대출한도를 산출하는 제도입니다.

 

 

대출이자 계산기

 

 

쉽게 말해서 '미래에 금리가 오를 수도 있으니까 미리 반영해서 대출 심사하겠다'는 뜻이에요.

1단계에서는 스트레스 금리를 25%만 적용했고, 2단계에서 50%까지 상향됐는데, 3단계에서는 스트레스 금리를 100% 적용하게 됩니다.

지금까지 0.75%였던 스트레스 금리가 1.5%로 두 배 증가하는 거죠! 🏦

 

 

⏰ 마지막 기회! 6월 30일까지만 예외 적용!!

다행히 경과 조치가 있어요.

6월 30일까지 입주자 모집 공고를 시행한 집단대출과 부동산 매매 계약을 체결한 일반 주담대에 대해서는 종전 규정(2단계 스트레스 DSR)을 적용한다고 합니다.

즉, 6월 30일까지 부동산 계약을 체결하면 기존 기준이 적용되는 거예요!

그래서 지금이 정말 마지막 기회라는 얘기가 나오는 거죠. ⏰

 

 

🗺️ 지방은 조금 다르다고?

서울·경기·인천 지역을 제외한 지방 주담대에 대해서는 2단계 스트레스 금리인 0.75%를 12월 말까지 적용할 예정입니다.

금년 들어 은행권 주담대 신규 취급액에서 지방 주담대가 차지하는 비중이 점차 감소하는 등 지방 주담대가 최근 가계부채 증가세에 미치는 영향이 줄어들고 있어 6개월 유예를 준 것이라고 해요.

수도권은 7월부터 바로 강화되지만, 지방은 올해 말까지는 현재 기준이 유지되는 셈이네요! 🏡

 

 

💡실제 어떤 대출이 영향받을까?

3단계 스트레스 DSR은 전 업권의 DSR이 적용되는 사실상 모든 가계대출에 적용되며 스트레스 금리는 1.50%입니다.

 

구체적으로는:

은행권: 주택담보대출 + 신용대출 + 기타 대출

제2금융권: 주택담보대출 + 신용대출 + 기타 대출

 

다만, 신용대출은 잔액이 1억 원을 초과하는 경우에만 스트레스 금리 부과된다고 하니, 소액 신용대출은 영향이 제한적일 것 같네요.

 

 

월별 상환 원리금 계산

 

 

🔍 나에게 미치는 영향은?

연 소득이 6,000만 원인 김 아무개님이 30년 만기의 연 4% 변동금리 대출을 받으려고 할 때, 스트레스 DSR 제도 시행 전에는 4억 1900만 원까지 대출이 가능했지만, 3단계가 시행되면 3억 5200만 원까지 줄어들어 대출 한도가 6,700만 원 감소합니다.

연봉 1억 원을 버는 사람을 기준으로, 2단계와 비교해 대출 한도는 최대 4,800만 원까지 줄어들 수 있다고 하니, 소득이 높을수록 타격이 더 큰 거죠.

 

🏃‍♂️ 지금 해야 할 일

6월 30일 전 부동산 계약 검토: 기존 기준 적용받으려면 서둘러야 해요.

대출 계획 재검토: 한도가 줄어드는 만큼 자금 계획 수정 필요!

고정금리 상품 고려: 정부는 혼합형·주기형 주택담보대출에 대한 스트레스 금리 적용 비율을 상향해서 순수 고정금리 대출의 취급 확대를 유도하고 있어요.

 

 

💭 마무리

스트레스 DSR은 특히 금리 인하기에 차주의 대출한도 확대를 제어할 수 있는 '자동 제어장치'로서의 역할을 한다고 금융당국은 설명하고 있어요.

6월이 정말 막차인 셈이네요!

대출 계획이 있으시다면 서둘러서 준비하시는 게 좋겠어요.

특히 수도권에서 주택 구매를 계획하고 계신 분들은 더욱 신중하게 접근하셔야 할 것 같습니다.

여러분은 이번 스트레스 DSR 3단계 시행에 대해 어떻게 생각하시나요?

👇 이 정보가 도움이 되셨다면 주변 분들과도 공유해 주세요. 모두가 알아야 할 중요한 변화니까요!

 

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